هذه المقالة هي الجزء الأحدث من حملة محو الأمية المالية والشمول في FT
لقد أجريت أنا وصديقي المفضل عددًا لا يحصى من المحادثات على مر السنين حول الحياة والكون وكل شيء. لكن هذا الأسبوع، أجرينا أول محادثة مناسبة لنا حول الاستثمار.
نعم، لقد أجرينا محادثات مالية من قبل – بما في ذلك الكثير عن العقارات – ولكن لم نتحدث أبدًا عن تفاصيل الاستثمار في سوق الأوراق المالية. فلماذا استغرق الأمر كل هذا الوقت؟
إذا كنت أيضًا في الأربعينيات من عمرك، فمن المحتمل أنك قد حصلت على ميراث، أو تتوقع الحصول عليه. ويدفع العدد المتزايد من الأسر الخاضعة لشبكة ضريبة الميراث الأجيال الأكبر سنا إلى تمرير الأموال في وقت أقرب، على أمل أن يتمكنوا من البقاء على قيد الحياة لمدة سبع سنوات بعد تقديم الهبة وتقليل أي مسؤولية.
حتى لو لم يكن الأمر كذلك، فإن العديد من الأشخاص في الأربعينيات من العمر يجدون أنهم قادرون على الاستثمار بطريقة أكثر فائدة، مع زيادة أرباحهم وتراجع النفقات (مثل تكلفة رعاية الأطفال). ومع ذلك، هناك بالتأكيد فجوة معرفية في مجال الاستثمار في العمل – ولقد أطلقت سلسلة بودكاست جديدة من صحيفة فايننشال تايمز هذا الأسبوع في محاولة لسد هذه الفجوة.
أثناء جلوسي حول طاولة مطبخ صديقي، شعرت بالغرابة بعض الشيء عندما سمعت “صوت عملي” وهو يشرح ما كان يحدث في سوق الأسهم الأمريكية خلال الأسابيع القليلة الماضية (أليس من المضحك كيف يمكنك معرفة الأشخاص بشكل جيد طوال حياتك تقريبًا) الحياة، ولكن غالبًا ما تكون لديهم فكرة قليلة جدًا عما يفعلونه فعليًا طوال اليوم في المكتب؟)
الشركات الكبرى السبعة – بعض من أكبر وأشهر الشركات الأمريكية، التي تهيمن على مؤشرات السوق العالمية – لم تكن تبدو قوية إلى هذا الحد بعد أن تسببت المخاوف بشأن آفاق نموها المستقبلي في انخفاض حاد في أسعار أسهم شركتي ميتا وتسلا على وجه الخصوص. قال أحد معارفي مازحًا هذا الأسبوع إنه ينبغي علينا إعادة تسميتهم بالخمسة الرائعين.
ومع ذلك، فإن صديقي لم يسمع هذا المصطلح من قبل. كما أنها لم تسمع عن شركة Nvidia (بالنسبة للمبتدئين، أوافق على أن صانع شرائح الذكاء الاصطناعي يبدو وكأنه كريم للوجه) على الرغم من أن هذه الأسهم السبعة تمثل جزءًا متزايدًا من الصناديق السلبية التي يفضلها المستثمرون غير المتدخلين.
باعتبارها شخصًا يتطلع إلى الاهتمام أكثر بالاستثمار وتأمين مستقبله المالي، أرادت معرفة المزيد – ولكن هنا نواجه مشكلتين: إيجاد الوقت وإيجاد الرغبة.
على مر السنين، لاحظت أن الأثرياء النقديين عادة ما يكونون فقراء الوقت. نحن مشغولون جدًا بكسب المال، وغالبًا ما يكون من الصعب العثور على الوقت اللازم لرعايته. يمكن أن يؤدي هذا إلى إهمال مواردنا المالية بدلاً من تحسينها.
حتى العمل في عالم المال لا يضمن معرفة ما يجب فعله بأموالك الشخصية. ولم يولد أي منهما في عائلة ثرية، حيث غالبًا ما تكون المحادثات المتعلقة بالمال من المحرمات. لكن طلب المساعدة قد يكون أمرًا صعبًا أيضًا، لأننا نخشى أن نبدو أغبياء إذا لم نعرف.
إذا أخذت على عاتقك معرفة المزيد، فسوف تواجه مشكلة ثالثة: المصطلحات المالية. على مر السنين، تعلمت كيفية التحدث بلغة التمويل، وتنسيق البودكاست الجديد لـ Money Clinic الذي توصلت إليه يترجم بعض المصطلحات الرئيسية التي من المحتمل أن يصادفها المستثمرون إلى معلومات أكثر إنسانية وارتباطاً.
تم إطلاق الحلقة الأولى من سلسلة مكونة من ثمانية عروض بعنوان “The Five Minute Investor” هذا الأسبوع على موجز Money Clinic. في كل أسبوع، سأتحدى خبيرًا معروفًا في FT أو ضيفًا خاصًا لشرح مفاهيم مثل قوة المركب، وعوائد الاستثمار، والسيولة، ونسب السعر/الأرباح بطريقة يمكن لأي شخص أن يفهمها، مع تقديم أمثلة عملية وملموسة من شأنها أن تساعد في حل هذه المشكلة. نأمل أن يؤدي ذلك إلى المزيد من لحظات “انخفاض قيمة العملة” للمستثمرين.
بدأت كاتي مارتن، معلقة الأسواق في صحيفة “فاينانشيال تايمز”، الأمور بشكل مثير للإعجاب هذا الأسبوع بمحاضرة متقدمة مدتها خمس دقائق حول العجائب السبعة. وكما لاحظت في الحلقة، يقول ديفيد كوستين من بنك جولدمان ساكس إن الشيء المهم الذي يجب تذكره هو أنه بحلول نهاية العجائب السبعة (فيلم 1960 الذي يحمل نفس الاسم) مات أربعة من السبعة.
تشير التعليقات المبكرة إلى أن الأشخاص يحبون ملفات البودكاست القصيرة. آمل أن يجد الأشخاص الذين يعتقدون أن الاستثمار قد لا يكون مناسبًا لهم أنه من الأسهل تجربة الأمر وملاءمته في حياتهم اليومية.
قد يبدو تثقيف نفسك حول موضوع جديد أمرًا شاقًا، لكن التكنولوجيا تغذي الاتجاه نحو التعلم المصغر. ربما تكون قد استخدمت تطبيقات مثل Duolingo، والتي تساعدك على تعلم اللغة في أجزاء يومية صغيرة الحجم. ويعني ظهور منصات وسائل التواصل الاجتماعي (المملوكة في الغالب لشركات Magnificent Seven) أن محتوى الفيديو القصير حول المال والاستثمار قد انفجر في السنوات الأخيرة على Instagram وTikTok وYouTube.
قد يجادل النقاد بأن هذا النوع من المحتوى التوضيحي هو أمر مخيب للآمال، لكنني أعتبره نقطة دخول أقل إثارة للاشمئزاز. نحن نشجع المستمعين الذين استمتعوا بعروض Five Minute Investor الخاصة بنا على الاستماع إلى عروض أطول من كتالوج Money Clinic الخلفي، وتوفير روابط مجانية في ملاحظات العرض لمقالات FT ذات الصلة كجزء من مهمتنا الأوسع للتثقيف المالي.
فيما يتعلق بهذه النقطة، هناك مقطع فيديو مدته 10 دقائق أود أن أشجع الجميع على مشاهدته على YouTube، وهو عبارة عن خطاب يلقيه كيفن ليانج، وهو طالب ماجستير في إدارة الأعمال من كلية الدراسات العليا في إدارة الأعمال بجامعة ستانفورد.
في هذا الكتاب، يكشف كيفن كيف عمل بجد، باعتباره ابنًا لاثنين من العمال المهاجرين، وفاز بمكان في جامعة هارفارد، ثم حصل على وظيفة في أحد البنوك الاستثمارية. كان إنجازًا رائعًا، لكنه أدرك أنه لا يعرف سوى القليل جدًا عن المال والثروة مقارنة بأقرانه.
في وظيفته الأولى في سيتي جروب، تفاجأ عندما علم أن زملاء في أوائل العشرينات من عمرهم يمتلكون بالفعل أسهمًا وأسهمًا. اشترت والدته أحد زملائه أسهمًا في شركة Apple عندما كان في العاشرة من عمره (أم ذكية!). وبعد ذلك بوقت طويل، أخبره أحد الزملاء عن طرق تنويع ثروته وتنميتها باستخدام منتجات استثمارية ذات كفاءة ضريبية مثل Roth IRAs (حساب التقاعد) – في المملكة المتحدة، فكر في المعاشات التقاعدية والأسهم وأسهم عيسى). ولكن، كما يقول كيفن، ربما كانوا يتحدثون بطريقة غير مفهومة.
ونداءه بسيط: “دعونا نجعل الحديث عن المال أمراً طبيعياً. اسمح لنفسك أن تكون عرضة للخطر واطلب المشورة المالية. وإذا كنت أكثر ذكاءً من الناحية المالية، شارك معرفتك.
أما بالنسبة لصديقتي، فقد أقنعتها بشدة بالاشتراك في البودكاست، وآمل أن تكون محادثتنا هذا الأسبوع هي الأولى من بين العديد من المحادثات التي نجريها حول الاستثمار.
كلير باريت هي محررة شؤون المستهلكين في “فاينانشيال تايمز” ومؤلفة كتاب “فاينانشيال تايمز”. قم بفرز حياتك المالية سلسلة النشرات الإخبارية؛ [email protected]; إنستغرام وتيك توك @ClaerB.